Väga sageli pangad võtavad soodsate laenutingimustega inimesi, kui saate väga kiiresti oma eluaseme. Samal ajal väidavad konsultandid tagasihoidlikult, et hüpoteek on, millised on selle omadused ja milline on risk kaotada eluaseme ja investeerida raha. Enne laenu võtmist ei ole üleliigne kõigepealt uurida hüpoteeklaenude tingimusi mitmes finantsasutuses.
Mis on hüpoteek ja kuidas see toimib?
Sõna "hüpoteek" on kreeklaste laenatud, tõlkes tähendab "pantimine". Isegi pankade ettepanekute uurimisel ei juhindu hüpoteegi toimimisest kõik inimesed. Raha väljaandmise otsustamisel võtavad mõned pangad arvesse ka perekonna kogutulu, käsitledes abikaasat kui kaaslaenuandjaid. Hüpoteegi skeem on väga lihtne:
- Klient võtab pangast raha ja niipea, kui see on täielikult arvutatud, tagatis on tagasi võetud ja korter või auto muutub tema varaks.
- Kui klient ei saa välja maksta, paigutatakse kinnisvara müügiks, osa tulust kustutatakse võlg, võttes arvesse intressi.
Mis on koduhüpoteek?
Sageli võtavad inimesed korteri ostmiseks laenu, ja pangad soovivad koos minna. See on üks kõige tavalisemaid pangateenuseid - elamumajanduse hüpoteeklaen. Mis on nii ahvatlev eluaseme hüpoteek? Pank koostab korteri viivitamatult, mitte siis, kui kogu summa on makstud. Kui me räägime eluasemest hüpoteeklaenu jaoks, on eelnev, et selliseid hetki korralikult arvutada:
- kas on võimalik mitu aastat maksta vajalikke summasid;
- kas võite panka maksta, kui töö kaotad.
Otsus, kas laenu eraldada või mitte, võtab pank arvesse seda, kas klient suudab anda igakuist summat, mis on vajalik, mistõttu peamine roll on palkadega, arvestatakse ainult ametlikke sissetulekuid. Mõned finantsasutused võtavad arvesse täiendavaid tulusid, mis suurendavad laenuvõtja võimalusi, kuid mitte kõik kliendid nõustuvad selle summa reklaamimisega.
Mis on sotsiaalne hüpoteek?
Paljudes riikides kohtub riik peredega, kes vajavad eluaset, arenenud projekte ja hüpoteeklaene. Mis on hüpoteek sotsiaalprogrammide raames ja kellel on õigus osaleda:
- Ridid, mille jaoks kinnisvara hüpoteegi tingimustel ei ole saadaval.
- Inimesed, kes ootavad oma eluruumi paranemist.
- Suured pered.
- Lastekodu lõpetajad.
- Eelarvevaldkonna töötajad.
Riik annab selliseid inimesi soodustingimustel laenu, mis tagab sotsiaalse hüpoteegi. Peamine otsus on pangale, kui perekonnal pole stabiilset sissetulekut, mis võimaldab laenu tagasi maksta, siis on finantseerimisasutusel õigus keelduda. Sotsiaalhüpoteek sisaldab endiselt sõjaväelaste ja noorte perede programme, neile antakse hüpoteegi tagamise tingimused:
- Sõjaline hüpoteek . Pank väljastab ohvitseri kontol kogunenud raha, eriti eluaseme ostmiseks. Ülejäänud maksab riik.
- Hüpoteek noortele peredele . Nende jaoks maksab riik vaid kolmandiku summast. On kaks olulist tingimust:
- vanus - mitte rohkem kui 35 aastat;
- peaks korteri korras seisma.
Hüpoteeklaenude tüübid
Eksperdidel on mitu populaarset tüüpi hüpoteegid:
- Kinnisvara.
- Korterisse või maamajja.
- Eluase.
- Uutes hoonetes.
- Toale.
- Maja juurde.
Hüpoteek teisese eluaseme puhul - tava paljud pangad, määrad - 8-15%. Hüpoteeklaenud on erinevad, erinevus on ainult sissemakse: 10-50%. Laenuandjad uurivad hoolikalt nii pandi objekti kui ka laenuvõtja finantsseisundit ning võivad keelduda, kui:
- eluase ostetakse sugulastelt;
- pärast endise omaniku surma möödus kuus kuud;
- laenusaajal on alla 18-aastased lapsed;
- üks kaasomanikest on kehtetu.
Pangad on hoone tehnilise seisukorra suhtes väga tähelepanelikud, kui eluaseme soetamiseks antakse hüpoteek. Seetõttu on äärmiselt väikesed võimalused, et nad annavad raha korteri eest ühiskondlikus korteris, hotelli tüüpi või hostis. Kodu kandmine ei tohi ületada 55 aastat. Korteri paigutus peab ühtima siduva tariifiinformatsiooni joonistega. Seega, kui rekonstrueerimine toimub, on pangal õigus teha tehtud muudatused legaliseerida.
Kas tasub hüpoteeklaenu võtta?
Edukas hüpoteek sõltub otseselt hoiuste keskmisest intressimäärast. Hoiuste intressimäära vähendamisel peetakse hüpoteeklaene soodsaks, sest ka maksete intressi vähendatakse. Kuid enamik pankasid võtavad arvesse kõiki hetki, mistõttu lepingus on suurim näitaja, millest kõrgemal ei saa intressimäär tõusta. Kui teil on õnn, saab pank välja anda hüpoteegi ujuva intressimääraga, kuid see pole igaühe õnn ega mitte alati.
Hüpoteegi plussid
Hüpoteegi eelised on, et eluasemet saab kohe saada. Võite kasutada ka seda riiklikku toetust, näiteks hüpoteeklaenuintressi hüvitist. Igal inimesel on õigus kinnisvaramaksu mahaarvamisele, mis hüvitab rahalisi vahendeid ja kompenseerib intressi. Kord kuus tagastatakse kliendi palgast tulumaksu summa.
Sellise võimaluse saamiseks on igal aastal maksuametile vaja esitada:
- omandiõiguse dokumendid;
- vastuvõtmis- ja üleandmisakt;
- teave laenude väljamaksmise kohta.
Hüpoteegi puudused
Selle laenu eelis on ilmselge, kuid on ka puudusi, kõige olulisem on hüpoteegi ülekandmine. Arvestades, et laen vormistatakse mitu aastat, on see summa väga käegakatsutav. On ka selliseid negatiivseid aspekte:
- Te ei saa eluasemeid osta või müüa, registreerida teisi pereliikmeid.
- Kui maksete tegemiseks pole raha, on pangal õigus hüpoteegi korter müüa.
- Maja rentimine on keelatud.
Mis on parem - hüpoteek või laen?
Sageli kõhklevad inimesed: mis on kasulikum laen või hüpoteek? Vastus on väga lihtne: laen on ostjale kasulikum ja hüpoteek on pangale. Hüpoteeklaen kehtestab piirangud eluaseme kasutamisele, mille rikkumise korral võib võlausaldaja lepingu üles murda ja nõuda kogu võla tasumist. Tagatiseta laenu korral on võimalik müüa maja ja tasuda võlausaldajaga, ei ole vara võõrandamine keelatud. Seega on vastus ilmne, kuid kliendi otsus sõltub paljudest teguritest.
Mis on parem - hüpoteek või laen?
Arvestades rangemaid hüpoteegi nõudeid, valivad paljud kliendid pikka aega hüpoteegi ja laenu kummutamiseks. Ja nad valivad sageli viimase eelist. Peamine asi on tagatiste leidmine, vähemalt ühe sissetulek ei tohi olla laenuvõtja omast madalam. Mis on koduhüpoteegi eelised?
- Korter läheb valdusse.
- Võta korter pank enam ei saa.
Mida peate hüpoteeklaenu võtma?
Hüpoteegi tegemiseks peate koostama vajaliku dokumentide paketi. Laenuandja võib nõuda täiendavaid hüpoteegi dokumente, perekonnaliikmete passide koopiaid. Kaas laenuvõtjad ja garandid esitavad ka fotokoopiaid dokumentidest. Lõppude lõpuks, mis on hüpoteek? See on kautsjoni pikaajaline laen. Seetõttu peate esitama hüpoteegi, panga küsimustiku ja fotokoopia taotluse:
- passid;
- riikliku pensionikindlustuse tõendi;
- tunnuskood;
- sõjaväe pilet meeste jaoks;
- hariduse dokumendid;
- abielu või abielulahutuse tunnistus;
- laste sünnitunnistused;
- tööjõutõend, mille on kinnitanud tööandja;
- tulude dokumendid.
Kas on võimalik hüpoteeki enne tähtaega tagasi maksta?
Mõnikord võtavad inimesed laenu suure sissetuleku alusel, mis tagastab laenu varem. Pangad võimaldavad teil ühe hüpoteegi tasuda.
- Diferentseeritud. Kogu intressi ja põhiosa summa makstakse lepingu kehtivuse ajal võrdsetes osades. See valik on tarbijale kasulikum, kuna samaaegselt vähenevad nii võlg kui ka intressid.
- Annuiteet. Esiteks, intress makstakse maha ja seejärel - põhiosa, laenu maksumus saab maksta alles pärast intresside maksmist. Huvi loetakse kogu hüpoteegi tähtajaks.
Hüpoteegi ennetähtaegse tagastamise korral peate kirjutama finantsasutusele avalduse 30 päeva jooksul. Tasub uurida kindlustusmakseid puudutavaid punkte, kuna kliendil on õigus kindlustusmakse tagasi maksta, kuid seda ei kasutata. See võib kehtida nii krediidikohustuste kui ka varade suhtes. Pärast pankade täielikku arveldamist peate võtma tõendi kohustuste täieliku täitmise kohta.
Kuidas hüpoteegi intressi tagasi maksta?
Vähesed teavad, et kliendil on võimalus hüpoteeklaenu intressi tagasi maksta, kui ta kasutab sellist hüvitist kui "maksude mahaarvamist". Peamine on märkida, et hüpoteegi eesmärk on korteri ostmine. Seejärel on huvi huvipakkuva küsimusega kergesti lahendatav küsimus. Kasutage seda võimalust ainult ühe korra. Millistel juhtudel ei anta hüvitist?
- Kui eluaseme omanik on pensionil.
- Kui ettevõtja ostis korteri äritegevuse jaoks.
- Kui müüja ja ostja on seotud või töösuhted.
Maksuinspektsioonile tuleb esitada dokumente, raha tagasisaamise otsus tehakse kuu jooksul. Mis peaks olema peamised dokumendid?
- dokument elamispinna omandiõiguse kohta;
- korteri vastuvõtmise ja üleandmise tegu;
- müügileping;
- laenuleping hüpoteegi kohta;
- maksedokumentide koopiad, kus panga intressi makstakse.