Finantssektori esimene seadus ütleb, et raha peaks suurendama. Kõige kasumlikum ja õigeim viis raha ringlusesse panekuks on panga deposiit. See ei ole ainult teie raha kindlustamise meetod, vaid ka võimalus saada pidevat tulu (intressi).
Hoius - mis see on?
Selleks, et maksimaalselt korrektselt ja lihtsalt iseloomustada sellist raha tehingut tagatisena, peate pöörduma finants-terminoloogia poole. Hoius on eriliik laen. Kui tarbimislaen on kliendile pangalaen, siis on pangahoiused laenud, mille kliendid annavad oma pangale vabatahtlikult, tingimusel, et nad saavad intressi.
Selline finantstehing on nii osapoolele kui ka hoiustajatele ja pangale kasulik mõlemale poolele. Kui hoiuse saaja on, saab hoiustajale võimalus:
- seaduslikult vabastada raha ringlusesse;
- saada rahalise turvalisuse tagatis;
- kasutada intressimäära.
Ja pank saab võimaluse:
- suurendada oma finantskäitumist;
- suurendada laenufondide mahtu elanikkonna vajadustele;
- tugevdada oma positsiooni finantsturul.
Hoiuse sissemakse - panga võlg hoiustajale ja see kehtib teatud aja jooksul omanikule rahaliste vahendite kohustusliku tagastamise kohta. Enne kui võtate pangale raha , otsustage, milline panus teile huvi pakub. On vaja teada, mis eristab hoiusest huvi pakkuvat lihtsat deposiiti pangale.
Mis vahe on tagatisraha ja tagatisraha vahel?
Hoius sisaldab mahukat määratlust ja panus on üks selle peamistest sortidest. Esimene erinevus hoiuse ja hoiuse vahel on see, et laenu võib teha ainult sularahas. See tähendab, et panga klient avab konto, hoiustab talle teatud summa ja paigutab selle pangandusorganisatsiooni käsutusse rangelt määratletud (või pideva nõudmise korral) aja. Sellel perioodil säilitab pank endale õiguse neid vahendeid käsutada omal äranägemisel.
Hoiuste liigid
Hoiuste pangas on mitu sorti, sõltuvalt finantseerimisasutuse ja kliendi vahel sõlmitud lepingu tingimustest. Nii saab pank pakkuda raha paigutamist tingimusega:
- kogunenud tagatisraha - täiendav hoius;
- line säästukonto;
- tagatisraha nõudmiseni;
- kokkuhoid;
- multivalentne deposiit;
- hoius kapitaliseeritusega;
- tagatisraha;
- pension;
- investeeringud.
Igal lepingu tüübil on oma omadused, samuti selle nüansid. Enne seda, kui eelistate seda või sellist raha investeerimist, tasub täpsemalt uurida, millised on kliendi (hoiustaja) õigused ja kohustused ning millised eelised ja õigused pank ise sellise lepingu alusel saab.
Kumulatiivne hoius
Kui kaalute kõiki pankade kasumlikke hoiuseid, on hoiuse hoiuste kiireks alternatiiviks. Alates esimesest võimalusest iseloomustab seda suutlikkus hoida põhikontol raha pidevalt "sisse" - tagatisraha koos täiendamisega. See tähendab, et pannes teatud summa pannakse protsentuaalselt, võib klient oma äranägemise järgi järk-järgult suurendada hoiust, pannes sellele kontole uusi hoiuseid.
Sel juhul kehtib ka tingimus, et raha paigutatakse lepingus täpselt sätestatud tähtajale või nõudmiseni hoiuste perioodile. Ainus nüanss on see, et klient kohustub pidevalt täiendama kontot teatud summa eest (võite lepingus täpsustada, kuid mitte vähem). Sellise hoiuse määr erineb olenevalt sellest, milliseid tingimusi pank pakub kliendile.
Lühiajalised hoiused
Kõigi panga poolt pakutavate toodete hulgas tuleb pöörata tähelepanu veel ühele kasumlikule hoiusele - lühiajalisele. Sellise panuse tunnus selle kehtivusaja jooksul. Ta tähendab, et paned talle väga lühikese aja jooksul palju raha. Sellise panuse peamine idee on võimalus, et klient suudab tagada suure hulga sularaha tõsiste rahaliste tehingute vahel. Sageli kasutab elanikkond sellist hoiust:
- kui soovitakse, saada kiiresti suurema rahasummaga lisatulu;
- kindlustada varastest suurel hulgal raha;
- müües ja ostes kallist vallas- ja kinnisvara.
Antud näitega on lihtsaim viis operatsiooni jälgimiseks. Isik teeb korteri müügi tehingu. Makse tehakse sularahas, see tähendab, et isikul on suur hulk sularaha. Kui palju sularaha on kodus hoiustada, on see ohtlik ja siis saab klient panka panustamiseks. Kui lähemas tulevikus peab hoiustaja tegema suurema ostu, ei ole temal kasumlik sõlmida lepingut teatud aja jooksul ja siis annab pank talle toote, mille alusel klient saab mitme päeva jooksul kontot avada.
Nõudmiseni hoiused
Teine populaarne sularahakäive pangas on hoiuste sissetulek. Seega võib klient suuremahulise raha olemasolul avada konto ja anda panuse tingimusel, et saate igal ajal rahalisi vahendeid kasutada. Selline tagatisraha on eriti populaarne kui üks kiireloomulise hoiuseeklaami või kapitalisatsiooni osatähtsus. Nii et klient, hoiule suure summa kontole intressi, mõne aja pärast on võimalus tühistada või lisada teatud summa.
Selline pangatoode on mugav, kui üksikisik, kui see on suures ulatuses, ei kavatse lähitulevikus suuri ostu teha. Raha jääb kontole esialgsel kujul, klient saab lisada (kas lisada või mitte lisada) rajatise kontole, kuid neil on igal ajal võimalik intressi tagasi võtta. Võimalusel on võimalik kasutada kogu panust või osa sellest igal ajal.
Eelised:
- hoiuse summa ei ole piiratud;
- täielik kliendi tegevusvabadus.
Puudused:
- tingimused on väikeste koguste puhul kahjumlikud;
- intressimäär on madal.
Sellise toote finantsküljelt kasumlik on klient ainult siis, kui pannakse väga suur summa. Kui intresside kogunemise hoius on tagasihoidlik, tuleb valida teine pangatoode. Nõudmisraha on mugav pikaajaliseks kogunemiseks või lapse panuseks "täiskasvanueas".
Säästude hoiused
Mõistes küsimusele, mis hoius on, tuleb pöörata tähelepanu veel ühele teenusele. Selline panga toode hoius hoiusena on kasumlik ainult siis, kui kontole on paigutatud suures koguses raha. Sellisel juhul on hoiustaja eesmärk hoiuselt saadud intressitulu. Hoiuse sisu peab olema stabiilne kogu lepingus määratud tähtaja jooksul. Sellist hoiust ei saa pangalt igal ajal alles pärast lepingu kehtivusaja lõppemist. Selline tagatisraha valik nõuab ranget eeskirjade järgimist.
Mitut valuutapostitust
Oluline on teada, milline hoius on mitme valuuta valikul. Rahaühikute ebakindel positsioon muudab panku otsima ja looma klientidele uusi kasumlikke pakkumisi. Nii mitmevaluutapositsioon võimaldab kliendil kasutada omal äranägemisel hoiuse valuuta konverteerimist. Finantstegevus näitab, et välisvaluutas olevad hoiused on kõige kasumlikum investeering.
Hoius kapitaliseeritusega
Kiire hoiupank - kuulub kõige mugavamate ja lihtsamate kategooriate hulka, mis pakuvad panga jaoks intressimääraga klientide võimalusi. Selle valiku peamised eelised on järgmised:
- kliendi võimalus jälgida kõiki tehinguid hoiustega;
- õigus hoiust igal ajal oma äranägemisel kasutada;
- saada suurem protsent pangast;
- võimalus raha igal ajal tagasi võtta;
- tekib intresside tekkimine konto tegelikul kogusel (intressi pidev kapitaliseeritus).
Konstantse intressi kapitaliseerimise tingimus on kõige kasumlikum deposiit, kui klient ei kaota pikka aega raha ja kogunenud intresse. Seejärel suureneb protsentuaalne osatähtsuse järkjärguline suurenemine. Summa suurendamise käigus suureneb intressi laekumine hoiukontol.
Tagatisraha
Pandipoliitika pildi täielikuks hindamiseks tuleb mõista, mida tagatis tähendab, kus hoiustaja asutus ei ole ainult kumulatiivne hoius, vaid ka tagatisraha. Nii et hoiuse hoiuse määratlemine on lihtsam konkreetse näitega. Sellist hoiust kasutatakse enamasti eluaseme- või muu vallas- ja kinnisvara rentimisel. Omanik, üürileandja, et kindlustada tema vara inimteguri vastu (vara kahjustamine, kommunaalmaksude tasumata jätmine jne).
Pensioni tagatisraha
On võimalusi, kui inimene peab kasutama pikaajalisi hoiuseid. Mis on pensionihoius - sellist pangatoodet saab moodustada mitme aasta jooksul. See on kõige kasumlikum deposiit koos täiendamisega. Paar aastat enne pensionile saamist avab panga klient hoiukonto, millele kaardilt maksed (palk) on pidevalt maha arvatud.
Pensionile jäädes on kliendil õigus:
- Kasutage oma panust oma äranägemise järgi;
- lisage tagatisraha äranägemisel;
- lihtsalt võtke huvi üks kord kuus.
Pensionihoius võib tähendada ka intressi mahaarvamist üks kord kuus kliendi pensionikaardile. See tagatisraha valik nõuab kõiki tingimusi, mida pank pakub. Oluline on pöörata tähelepanu hoiusekindlustuse tingimustele. Risk on see, et pank saab "põletada" ja seejärel hoiab hoiustaja kokkuhoid ainult hästi kavandatud kindlustusega.
Investeerimishoius
Kui klient on huvitatud hoiustega raha teenimise küsimuses, pakub ta pangale järgmist toodet - investeerimishoiust. See on suhteline innovatsioon Nõukogude Liidu finantsturul. Sellise hoiuse aluseks on see, et tavapärased tingimused sisaldavad tingimusi, mille kohaselt klient võtab endale kohustuse osta osa investeerimisfondist. Sellise hoiuse eeliseks on see, et kui turg kasvab, siis on klient sissetulek, kuid kui turg on langenud, kaotab klient raha. See hoiuste valik on aktsepteeritav ainult juhul, kui klient on teadlik börsi mängimise eelistest ja riskidest.